투자를 하는 사람이라면, 돈을 운용하는데 앞서 기본이 된다고 하는 펀드는 무엇을 뜻하는 걸까요? 또한 펀드는 천 가지를 넘어 만 가지 이상의 종류를 가지고 있다고 합니다. 투자하는 상품과 비중 또는 적립하는 방식과 수수료 등에 따라 나뉘는 펀드 중 가장 보편적으로 사용되는 펀드의 종류를 알아보고자 합니다.
펀드 (Fund)는 어떤 상품을 말하는 걸까요?
- 투자 신탁 = 펀드
- 여러 고객의 돈을 모아 대신 투자한 후, 이익금 중 일부를 고객에게 돌려줌
금융 상품 중에서 예금 적금과 대출 다음으로 가장 많이 사용되고 있는 펀드, 펀드는 투자를 전문으로 하는 기관에서 여러 사람의 돈을 모아 투자를 하고, 그 수익중 일부를 고객들에게 돌려주는 것을 말합니다.
펀드라는 단어를 사용하기 전에는 투자 신탁 이라고 불렸습니다. 전문 투자자에게 돈을 맡기고 투자하는 것이기 때문에 펀드는 간접 투자 상품이라고도 불리며 투자 대상에는 부동산, 비행기, 금 구리, 주식과 채권 등 다양합니다.
| @ 신탁 : 목적에 따라 돈의 관리와 처분을 다른 사람에게 맡기는 것. (믿고 맡긴다.) @ 투자 신탁 : 투자를 위해 돈의 관리를 다른 사람에게 맡기는 것. |
펀드 회사에 돈을 맡겨 대신 투자를 해주는 것이기 때문에, 직접 투자를 하기에는 자신이 없거나 혹은 신경 쓰는 게 번거로운 사람들이 주로 이용하고 있습니다.
또한 일반 은행 예, 적금보다는 많은 수익을 가져갈 수 있는 확률이 높은 반면에 투자인 만큼 돈을 잃을 수도 있는 위험이 있으니 펀드 상품을 신중하게 잘 선택해야 합니다.
투자하는 방식, 상품, 성향에 따라 펀드의 종류 구분하기
펀드는 만가지가 넘는 종류를 가지고 있습니다. 그만큼 투자하는 방식과 상품에 따라 종류가 여러 갈래로 나뉘기 때문입니다. 그중에서 본인의 투자 방식에 맞는 펀드를 골라야 합니다.
1. 적립 방식에 따른 펀드의 구분
- 거치식 펀드 : 목돈을 일정 기간 넣어두는 펀드
- 적립식 펀드 : 적금처럼 매월 일정 금액을 추가로 투자
- 임의식 펀드 : 기간이나 금액을 정하지 않고 자유입출금
적립 방식으로 펀드를 구분한다면 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 일반 자유입출금 예금통장처럼 돈을 마음대로 기간을 정해두지 않고 입출금 할 수 있는 임의식 펀드
예금처럼 목돈을 일정 기간 동안 한 번에 넣어두는 거치식 펀드와 적금처럼 매월 일정 금액을 꾸준히 투자하는 적립식 펀드가 있습니다.
아무래도 직장인에게는 적립식 펀드를 가장 추천하게 됩니다. 또한 펀드는 꾸준히 수익이 나는 게 아니라 손해가 날 수도 있기 때문에 손해가 났을 때 추가로 투자금을 넣는다면 손실을 줄일 수 있습니다.
2. 펀드 자금을 모으는 방식에 따른 종류
- 공모형 펀드 : 일반 투자자 대상으로 만들어진 펀드, 대부분의 펀드 상품이 이에 해당
- 사모형 펀드 : 49명 이하의 소수 투자자가 모여 만들어진 펀드
펀드는 여러 사람의 투자금을 모아 대신 투자해주는 상품을 말합니다. 여기에서 투자 자금을 어떻게 모으는지에 따라 공모형 펀드와 사모형 펀드로 나뉘게 됩니다.
공모형 펀드의 경우 대부분의 펀드 상품이 이에 해당하며 인원 제한 없이 다수의 투자자들의 자금을 모아 만들어지는 펀드입니다. 반면 사모형 펀드는 49명 이하의 소수의 투자자들의 자본만 모아 투자해주는 상품입니다.
3. 펀드 상품 투자금의 변동 여부에 따라 나뉘는 종류
- 개방형 펀드 : 투자금 회수와 추가, 투자금의 변동이 자유로운 펀드
- 폐쇄형 펀드 : 투자 후 중도 해지 및 추가 투자가 불가능한 펀드
개방형과 폐쇄형 펀드의 가장 큰 차이점이라고 한다면 환매의 가능 여부를 따질 수 있습니다. 개방형 펀드의 경우 투자한 후 환매를 청구할 수 있지만 폐쇄형의 경우에는 환매가 불가능합니다.
| @ 환매 : 투자 신탁의 중도 해약, 투자금의 회수 |
통상적으로 개방형 펀드의 경우 펀드 만기일 이전에 돈을 찾을 수 있기 때문에 규모가 커지기도 하고 작아지기도 하는 변동성을 가지고 있습니다. 따라서 자금을 운용하는데 앞서 안정성이 떨어질 수 있습니다.
반면 폐쇄형 펀드의 경우 거래소에 상장되어 일반 주식처럼 매매가 가능하며 매매거래를 통해 투자금을 회수하는 구조로써 처음 자금의 변동이 없기 때문에 안정적인 자금 운용이 가능합니다.
4. 펀드 상품이 노리는 목표 수익률에 따른 구분
- 액티브 펀드 : 시장 수익률을 초과하는 수익을 내기 위해 적극적으로 운용하는 펀드
- 패시브 펀드 : 인덱스펀드라고도 불리며 코스피 등 주가지수 상승률만큼의 수익을 노리는 소극적인 투자
펀드 상품이 노리는 수익률, 운용방식에 따라서는 액티브 펀드와 패시브 펀드로 나눌 수 있습니다.
액티브 펀드의 경우 수익률을 극대화시키기 위해 전략을 짜서 매수매도를 반복하며 많은 노력과 신경을 쏟아부어 돈을 운용하는 펀드상품을 말합니다.
그와 대비되는 패시브 펀드는 인덱스펀드라고도 불리며 코스피, S&P500등 지수와 같이 움직이는 펀드들을 이용해 주가지수의 상승분까지 딱 그 정도만의 수익률을 노리는 안정적이고 소극적인 투자를 말합니다.
보통 대장주가 경제 지수가 있다면 시장의 흐름은 어느 정도 지수의 흐름에 따라 움직이기 마련입니다. 패시브 펀드의 경우 이러한 큰 흐름을 이용해서 안정적인 수익을 가져가게 됩니다.
5. 펀드 수수료 체계에 따른 구분하기
- A 클래스 : 선취 수수료, 환매수수료가 없음 연간 보수가 낮은 편 (장기투자에 적합)
- B 클래스 : 후취 수수료
- C 클래스 : 선, 후취 수수료 없음, 운용 기간에 비례하여 보수가 높은 편으로 단기투자에 유리
- D 클래스 : 선취, 후취 수수료가 모두 부과
- E 클래스 : 온라인 전용 펀드 (Ae, Ce)
- S 클래스 : 온라인 전용 상품으로 펀드 슈퍼마켓 전용 연금 상품, 선취수수료가 없으며 일반 펀드보다 저렴함
펀드 상품 이름 맨 뒷자리에는 수수료를 알 수 있는 펀드 클래스로 구분되어 있습니다. 판매 경로 및 가입 자격에 따라 클래스가 나뉘며 이에 따라 판매 수수료와 보수도 구분할 수 있으니 본인의 투자목적과 기간에 맞는 클래스를 선택해야 합니다.
A클래스를 선택하는 경우 처음 가입할 때 선취수수료가 나가면서 연간 보수가 낮아 단기투자에는 적합하지 않습니다. 적어도 2년 이상의 장기투자용으로 두고 후취 수수료 없이 수익을 가져갈 수 있습니다.
반면 C클래스의 경우 운용기간에 비례해 보수가 높아 단기투자에 적합합니다. 이외에 온라인 슈퍼마켓 전용 상품으로 S클래스가 있으며 온라인 전용이기 때문에 일반 펀드보다 수수료가 저렴합니다.
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