많은 사람들이 위험하다고 하며 특히나 사회초년생이나 아직 관리에 익숙하지 않은 사람들에게는 권하지 않는 신용카드, 어떤 장점이 있는지나 왜 위험하다고만 하는지 상세하게 파악하기 힘든 부분들이 있습니다. 이번에는 신용카드에 대해서 결제방식, 한도 차이, 신용등급 등 기본적인 정보에 대해서 알아보려고 합니다.
신용카드의 결제 방식은 다른 카드와 어떤 차이가 있을까
- 한달 이용한 비용을 다음 달에 갚는 후불 결제방식
우리가 사용하는 카드는 신용카드, 체크카드, 직불카드 등 여러 종류가 있습니다. 그중에서 신용카드는 유일하게 후불로 상품을 구매하거나 서비스를 이용할 수 있는 카드입니다.
은행이나 신용카드사에서 제시하는 조건을 충족하면 발급받을 수 있는 신용카드는 일반적인 결제 방식과는 다릅니다. 물건을 카드로 구매할 때 선불카드나 체크카드 등 다른 카드를 이용한다면 결제하기 전 연동되어있는 계좌에 충분한 금액이 있어야 하며 결제 즉시 해당 금액만큼 차감됩니다.
하지만 신용카드는 다릅니다. 결제 금액과 시가 상관없이 매월 지정된 날짜에 한달동안 이용한 금액이 차감되는 방식입니다. 이는 후불로써 연동되어 있는 통장에 돈이 없더라도 물건을 구매할 수 있는 것을 의미합니다.
※ 신용카드 결제방식
| 신용카드 결제방식 | 내용 |
| 신용카드사 or 은행 | 소비자의 요청에 의해 카드 발급 |
| 소비자 | 신용카드로 가맹점에서 물건 구입 |
| 신용카드 가맹점 | 소비자에게 물건을 제공하고 신용카드사 or 은행에 대금 지급 요청 |
신용카드를 이용하는 경우 일반 다른카드처럼 소비자에게서 바로 가맹점으로 대금을 지불하는 것이 아닙니다. 물건이나 서비스를 이용하는 당사자는 소비자이지만, 그 비용은 신용카드를 발급한 회사에서 지불하게 됩니다.
따라서 소비자가 매월 한달동안 이용한 금액을 납부하는 것은 이용했던 가맹점이 아닌, 신용카드 회사에 지불하게 됩니다. 이는 빚을 내서 서비스를 이용하고 그 비용을 다음 달에 갚는 방식입니다.
신용카드로 이용한 금액은 신용카드사에서 대신 지불하기 때문에 가맹점에서는 결제한 비용을 받지 못할까 걱정할 필요 없습니다.
신용카드를 이용하는 이유는 뭘까
- 편의점, 영화, 주유 등 종류별로 다양한 혜택
- 서비스를 이용할 비용이 모자라거나 부담되는 경우
후불로 이용할 수 있는 신용카드는 어찌보면 당연하게 당장 뭔가를 구매해야 하거나, 서비스를 이용해야 하지만 그 비용이 모자란 사람들이나 부담되는 사람들이 주로 이용하게 됩니다. 꼭 필요한 일이지만 비용이 조금 모자라다면 어쩔 수 없이 사용하게 되는 일이 생길 수 있습니다.
하지만 그게 아니더라도 사용하는 사람들이 많이 있습니다. 이는 신용카드가 가지고 있는 혜택 때문입니다. 신용카드는 종류별로 다양하게 주유, 대중교통, 대형마트, 편의점, 영화 등 할인을 받거나 포인트를 적립하여 사용할 수 있는 다양한 혜택을 가지고 있습니다.
어떤 카페를 자주 이용한다면 그 카페에 대한 포인트나 할인 혜택이 있는 신용카드가 있다면, 또는 영화를 좋아한다면 그에 맞는 혜택이 있는 신용카드를 사용한다면 다른 카드를 이용하는 것보다 저렴하게 이용할 수 있습니다.
하지만 많은 혜택이 있다고 해서 무작정 쓰는것은 좋은 방법이 아닙니다. 세상에 공짜는 없다.라는 말이 있듯이 신용카드마다 그에 따른 조건이 있기 때문입니다.
신용카드의 혜택을 받기 위해 확인해야 하는 조건
- 연간 납부하는 연회비 (회원 유지비)
- 전월실적 일정 금액 이상 유지
대부분의 신용카드는 연회비가 필요합니다. 연회비는 신용카드 회원의 자격을 유지하기 위한 비용으로 처음 대금을 납부할 때 청구되며 이후로는 1년에 한번씩 납부하게 됩니다.
카드 종류별로 연회비는 1만 원이 안 되는 금액에서 10만 원 이상 다양하게 있으며 연회비가 높은 신용카드는 서비스의 종류나 할인 및 포인트 적립률이 다른 카드보다 높습니다.
연회비 말고도 신용카드 혜택을 받기 위해서는 전월실적이 필요합니다. 전월실적은 이전달에 신용카드를 이용하여 어느 정도의 금액을 결제했는지를 말합니다. 전월 실적이 필요하지 않은 카드도 있습니다. 하지만 좋은 혜택을 받기 위한 카드는 대부분 전월 실적이 필요합니다.
전월 실적을 기준치까지 채우지 못한다면 해당 신용카드의 혜택을 받을 수 없습니다. 신용카드를 발급받기 전에 해당 신용카드의 연회비와 전월 실적이 어느 정도인지 확인한 후 전월 실적에 맞는 금액을 사용할 수 있는지 확인이 필요합니다.
신용카드 종류, 혜택별 검색 후 조건 확인하기
신용카드는 은행이나 신용카드사에서 발급받을 수 있습니다. 하지만 그 혜택과 종류가 너무 다양해서 하나씩 비교해보고 어떤 카드를 선택할지에는 어려움이 있습니다. 이를 위해 신용카드별로 비교해주는 사이트가 있습니다.
카드사별, 종류별 연회비와 전월실적은 카드고릴라 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
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국내 최대 신용카드 플랫폼! 1,000여 개의 카드 중 원하는 카드를 골라보세요! 실시간 인기순위와 알짜카드 추천으로, 나만의 카드를 찾아드립니다.
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※ 신용카드 비교 검색 방법
카드고릴라 홈페이지 → 상단메뉴 [검색] → 종류별 / 혜택별 선택 후 카드 검색 → 기본 혜택 및 연회비 등 조건 확인
카드고릴라 홈페이지에서 신용카드 / 체크카드를 종류별로 확인할 수 있습니다. 원하는 혜택이 있다면 검색 후 조건별로 한번 더 필터로 걸러 확인할 수 있습니다.
검색 시 할인 / 포인트 등 혜택을 선택하여 원하는 혜택을 가지고 있는 카드를 확인할 수 있습니다. 자신이 자주 사용하는 서비스에 대한 혜택을 주는 카드를 찾아 본인에게 맞는 신용카드를 골라야 합니다.
신용카드를 발급받기 위한 조건은 어떻게 될까
- 국가공인, 전문자격증 또는 면허가 필요한 직업
- 4대보험에 가입된 직장에 다니고 있는 사람
- 고정적으로 들어오는 소득이 있는 경우
- 신용점수가 기준치 이상 있는 사람
신용카드는 일종의 빚을 내어 서비스를 이용할 수 있습니다. 신용카드로 이용한 금액은 바로 다음 달 결제일에 자신이 모두 갚아야 하는 금액이 됩니다. 따라서 신용카드는 아무에게나 발급해주지 않습니다.
신용카드사마다 조건이 각각 다르기 때문에 원하는 신용카드를 발급해주는 은행이나 신용카드사에 해당하는 조건을 확인해야 합니다. 하지만 기본적으로 영향을 주는 조건이 있습니다.
다음 달에 무슨 일이 생길지 알 수 있는 사람은 아무도 없습니다. 신용카드 대금을 갚지 못하는 경우도 충분히 발생할 수 있기 때문에 안전하게 비용을 받을 수 있는 사람에게만 신용카드를 발급해주게 됩니다.
특히나 대기업 등 소득이 높은 직종에 있거나 오래 직장에 다니고 있는 경우, 4대 보험이 가입되어 안정적인 회사에 다니는 직장인이라면 대체로 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
또한 직장이 아니더라도 부동산 등 고정적인 수입이 있는 사람이라면 대부분 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 하지만 신용 점수가 너무 낮거나 소득이 불안정한 경우 발급받지 못할 수 있습니다.
신용카드 사용 전 알아야 할 주의사항
- 한도의 50% 미만으로 사용하기
- 이번달 얼마를 사용했는지 기록하기
신용카드는 후불로 사용하는 만큼 당장 돈을 지불하지 않아도 사용할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 이는 장점과 동시에 단점이 될 수 있습니다. 금액이 바로 빠져나가는 것이 아니기 때문에 체감되지 않아 가볍게 이용하게 되기도 합니다.
전월에 사용했던 좋은 혜택에 빠져 무분별하게 사용한 신용카드 비용을 바로 갚지 못하고 체납된다면 이자와 더불어 신용점수가 떨어지고 한도가 줄어들게 됩니다. 또한 체납 비용이 점점 쌓이게 되어 감당할 수 없을 만큼 커질 수 있으니 항상 주의해야 합니다.
따라서 이번 달 사용했던 금액을 언제나 인지하고 예상하고 있어야 합니다. 알뜰하게 사용한다면 많은 혜택을 누릴 수 있지만 자칫하면 서서히 통장을 갉아먹고 있을지 모릅니다.
또한 신용카드는 항상 한도에 맞춰서 사용한다면 언젠가 한도가 갑자기 낮아질 수 있습니다. 이는 혹여나 결제 대금을 갚지 못하게 될 수 있다는 위험이 있다고 판단하여 신용카드사에서 필요한 조치를 취한 것입니다.
따라서 신용카드 한도는 낮을수록 신용도에 유리합니다. 신용카드 비용을 한도의 50% 미만으로 사용하는 것을 권장하고 있습니다.
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